AML para cooperativas y SEDPE: régimen, retos y soluciones

El sector solidario maneja USD 80B en Colombia y es regulado por la Superintendencia de Economía Solidaria. SARLAFT aplica con régimen específico. Las SEDPE están bajo SFC. Acá lo explicamos.

Cooperativas: marco regulatorio

• Cooperativas de ahorro y crédito vigiladas por SES (Superintendencia de Economía Solidaria).
• Circular Externa 14 de 2018 — régimen SARLAFT cooperativo.
• Adaptación a tamaño (régimen simplificado para pequeñas).

SEDPE: bajo SFC

• Reguladas por Decreto 222 de 2020.
• SARLAFT obligatorio con adaptaciones.
• Productos típicos: billetera electrónica, pagos.

Retos del sector cooperativo

• Recursos limitados — OC muchas veces tiempo parcial.
• Asociados como clientes — relación con muchas familias.
• Operaciones rurales — sin trazabilidad bancaria.
• Aportes en efectivo tradicionales.

Régimen simplificado para pequeñas

Cooperativas con activos menores a 10.000 SMMLV pueden tener:

• Manual SARLAFT abreviado.
• Matriz simplificada (factores cliente y producto).
• OC con función compartida.
• Capacitación una vez al año.

Pero siguen obligadas a: reporte ROS, consulta de listas, KYC al ingresar asociado.

Errores típicos

• "Somos pequeños, no nos aplica" — sí aplica.
• Manual copiado de banco grande — no se ajusta a operación.
• No consultar listas restrictivas antes de admitir asociado.
• No segmentar productos de ahorro vs crédito.

¿Cómo te ayuda GRC Software?

Plan Free permite a cooperativas pequeñas arrancar gratis. Plantillas específicas para sector solidario. Régimen simplificado precargado. Reporte ROS automático. Capacitación digital con certificado por asociado del Comité de Solidaridad.

Próximos pasos

1. Lee ¿Qué es SARLAFT?.
2. Empezá gratis: crear cuenta.