PEPs en Colombia: quiénes son, Decreto 1674/2022 y obligaciones

Los PEPs (Personas Expuestas Políticamente) no son delincuentes. Son personas que por su cargo público tienen mayor exposición al riesgo de corrupción, por lo que la ley exige a las empresas que las identifiquen y les apliquen Debida Diligencia Ampliada (EDD). Aquí te explicamos quiénes son en Colombia, qué exige la ley y cómo cumplir.

PEP en una frase

Un PEP es una persona que, por su función pública, tiene una posición de poder o influencia que puede ser explotada para fines ilícitos (corrupción, soborno, malversación). Estar listado como PEP no implica sospecha, pero exige controles AML reforzados.

Marco legal: del CONPES al Decreto 1674/2022

El régimen PEP en Colombia evolucionó así:

• CONPES 3793 de 2013 — Política anti-corrupción.
• Decreto 1674 de 2016 — Primera lista taxativa.
• Decreto 1674 de 2022 — Versión vigente. Amplía cargos cubiertos y refina criterios.
• Recomendaciones GAFI 12 y 22 — base internacional.

¿Quiénes son PEP según el Decreto 1674/2022?

El Decreto enumera cargos puntuales. Resumen no exhaustivo:

Sector público

• Presidente, Vicepresidente, Ministros, Viceministros.
• Senadores y Representantes.
• Magistrados de Cortes y Consejos.
• Procurador, Contralor, Defensor del Pueblo, Fiscal General.
• Gobernadores y Alcaldes (todos).
• Diputados y Concejales (capitales y municipios de más de 50.000 hab).
• Embajadores y cónsules.
• Directores y subdirectores de entidades del orden nacional.
• Generales y almirantes activos.
• Magistrados auxiliares, jueces de altas cortes.

Sector empresarial estatal

• Presidentes y miembros de Juntas Directivas de empresas industriales y comerciales del Estado (ECOPETROL, ISAGEN antes de privatización, etc.).
• Gerentes generales de entidades públicas con presupuesto > determinados umbrales.

Partidos políticos

• Directivos y representantes legales de partidos y movimientos políticos.
• Candidatos a cargos de elección popular.

Organismos internacionales

• Directivos colombianos de FMI, BID, ONU, BM, OEA, etc.

PEPs por consanguinidad y afinidad

El régimen alcanza también a:

• Cónyuges o compañeros permanentes.
• Familiares hasta segundo grado de consanguinidad (padres, hijos, hermanos, abuelos, nietos).
• Hasta segundo de afinidad (suegros, cuñados).
• Hasta primero civil (hijos adoptados).
• Asociados o socios con representación legal compartida.

Esto multiplica significativamente el universo: un PEP de alto nivel puede generar 8-15 PEPs indirectos en su red familiar.

Tiempo que se mantiene la condición PEP

La condición se mantiene durante el ejercicio del cargo y por dos años más desde la cesación. Algunos cargos (presidentes, magistrados) extienden a 5 años por considerarse posiciones de influencia permanente.

PEPs internacionales

Además de PEPs colombianos, las recomendaciones GAFI obligan a screenear contra listas de PEPs internacionales (jefes de Estado, ministros, parlamentarios, ejecutivos de empresas estatales de otros países). Esto incluye:

• Listas comerciales (Dow Jones Risk Center, Refinitiv World-Check, LexisNexis WorldCompliance).
• Bases públicas (Transparency International, OpenCorporates).

¿Qué te exige la ley si tu cliente es PEP?

Debida Diligencia Ampliada (EDD):

1. Aprobación de alta dirección antes del onboarding.
2. Declaración patrimonial del PEP.
3. Origen de los fondos documentado con evidencia.
4. Monitoreo transaccional intensificado — alertas con menores umbrales.
5. Re-evaluación anual mínima del perfil.
6. Documentación reforzada de toda decisión.

Errores comunes con PEPs

• Consultar solo PEPs Colombia (Decreto 1674) — falla cuando viene un PEP extranjero.
• No identificar PEP por afinidad — falla con cónyuges no declarados.
• No re-screenar cuando un cliente asume cargo público durante la relación.
• Rechazar automáticamente PEPs — la ley NO prohíbe relación, exige debida diligencia.
• EDD superficial — copiar templates sin sustento real.

¿Debo rechazar a un PEP?

No. La ley no obliga a rechazar PEPs. Lo que exige es:

• Identificarlos correctamente.
• Documentar el origen de fondos.
• Aprobar en alta dirección.
• Monitorearlos con mayor frecuencia.

Rechazar automáticamente puede generar discriminación injustificada y demandas por igualdad de trato. La política debe ser aceptación con controles, no exclusión.

¿Cómo te ayuda GRC Software con PEPs?

• Consulta automática contra PEPs Colombia (Decreto 1674/2022) + PEPs internacionales (vía LexisNexis y DataRiesgos).
• Detección de PEPs por consanguinidad y afinidad usando grafo de relaciones.
• Workflow EDD automático con flujo de aprobación de alta dirección.
• Re-screening diario — si un cliente asume cargo público, alerta inmediata.
• Plantillas de declaración patrimonial y origen de fondos.
• Monitoreo transaccional con umbrales reducidos para PEPs.

Próximos pasos

1. Lee también KYC: etapas y mejores prácticas.
2. Si tienes PEPs en tu cartera, hacé el diagnóstico AML.
3. Empezá gratis: crear cuenta.