Cómo segmentar clientes por riesgo LA/FT (guía operativa)

La segmentación de clientes por riesgo LA/FT define dónde aplicás KYC simplificado, estándar o EDD. Hacerlo bien te ahorra 80% del costo de onboarding sin sacrificar control. Acá te enseñamos el método.

Las 6 variables clave para scoring

1. Actividad económica (CIIU) — Sectores intensivos en efectivo, comex, juegos, son alto riesgo.
2. Tipo de persona — Natural local (bajo), natural extranjera de jurisdicción de riesgo (alto), jurídica simple (medio), jurídica con estructura compleja (alto).
3. PEP / familiar PEP — Automáticamente alto.
4. Origen de fondos declarado — Salario (bajo), negocio formal (medio), inversiones / herencias (medio-alto), no declara (alto).
5. Productos solicitados — Algunos productos amplifican riesgo (forex, cuenta compensación).
6. Jurisdicción del cliente — Lugar de residencia, oficinas, paises de operación.

Modelo de scoring 0-100

Variable	Peso	Score posible
Actividad económica	25%	0-25
Tipo de persona	15%	0-15
PEP	20%	0-20
Origen fondos	15%	0-15
Productos	10%	0-10
Jurisdicción	15%	0-15

Categorías de riesgo y tratamiento

• Bajo (0-30) → KYC simplificado, monitoreo estándar.
• Medio (31-60) → KYC estándar, monitoreo regular.
• Alto (61-85) → KYC estándar reforzado, monitoreo intensificado.
• Crítico (86-100) → EDD, aprobación de alta dirección, monitoreo continuo.

Ejemplo paso a paso

Cliente: comerciante mayorista de productos farmacéuticos en Cúcuta, persona jurídica con representante extranjero, solicita cuenta de ahorros + forex.

• Actividad económica (farmacia mayorista): 15/25
• Persona jurídica: 8/15
• No PEP: 0/20
• Origen fondos declarado: 5/15
• Forex (alto riesgo): 8/10
• Cúcuta (frontera): 12/15
• Total: 48/100 — Medio → KYC estándar + monitoreo regular.

Re-evaluación periódica

El perfil de riesgo se debe re-evaluar:

• Anualmente como mínimo.
• Cuando cambia un dato relevante (PEP nuevo, cambio de actividad, residencia).
• Tras un evento (alerta materializada, ROS emitido).

Errores comunes

• Solo evaluar al onboarding.
• Pesos arbitrarios sin sustento metodológico.
• No documentar la decisión de categoría.
• Categorizar manualmente sin reglas — opacidad para auditoría.

¿Cómo te ayuda GRC Software?

El modelo de scoring viene precargado, ajustable a tu sector. Re-evaluación automática programable. Justificación auditable de cada decisión. Alertas cuando un cliente cambia de categoría.

Próximos pasos

1. Lee Segmentación SARLAFT 4 dimensiones y KYC paso a paso.
2. Empezá gratis: crear cuenta.