Segmentación de jurisdicciones: cómo usar el índice GAFI

Las jurisdicciones donde opera tu cliente o donde fluyen sus pagos definen riesgo LA/FT. GAFI (FATF) publica listas oficiales que debés incorporar. Acá te explicamos qué son y cómo usarlas.

Las 3 listas GAFI

• Lista negra (high-risk jurisdictions) — Países con deficiencias estratégicas que requieren contramedidas. Hoy: Irán, Corea del Norte, Myanmar.
• Lista gris (jurisdictions under increased monitoring) — Países con planes de acción acordados con GAFI. Cambia trimestralmente. En 2026 incluye Sudán, Yemen, Venezuela y otros.
• Lista blanca (compliant) — Países que cumplen estándares GAFI.

Cómo incorporarlas a tu segmentación

1. Mantener lista actualizada en sistema (descargar de fatf-gafi.org cada trimestre).
2. Asignar score automático a cada cliente según jurisdicción de residencia, oficinas, países de operación.
3. Alerta automática cuando un cliente realiza operación con país lista gris/negra.
4. EDD obligatorio para clientes con presencia en lista gris.
5. Bloqueo automático para operaciones con lista negra (salvo casos puntuales con aprobación de Junta).

Complementos a GAFI

GAFI no cubre todo el riesgo jurisdiccional. Sumá:

• Lista UE de jurisdicciones no cooperativas en materia fiscal.
• Lista OFAC de sanciones comprehensive (Cuba, Irán, Corea del Norte, Siria, Crimea).
• Índice de Percepción de Corrupción (Transparency International).
• Índice Basel AML.
• Lista de paraísos fiscales de la DIAN (Colombia).

Modelo de scoring jurisdiccional

• Lista negra GAFI: 100/100.
• Lista gris GAFI: 70/100.
• OFAC comprehensive: 100/100.
• Paraíso fiscal DIAN: 60/100.
• Índice corrupción > 60: 40/100.
• Resto: 0-20/100.

Errores comunes

• No actualizar trimestralmente.
• Solo mirar GAFI sin OFAC ni UE.
• Aceptar declaración del cliente sin validar realmente país de operación.
• No considerar tránsito — operaciones que pasan por jurisdicciones de riesgo en su camino.

¿Cómo te ayuda GRC Software?

Listas GAFI, OFAC, UE actualizadas automáticamente. Scoring jurisdiccional configurable. Alertas en tiempo real cuando una transacción toca lista negra. Reportes para Junta sobre exposición geográfica.

Próximos pasos

1. Lee Lista OFAC SDN y Segmentación SARLAFT.
2. Empezá gratis: crear cuenta.