Segmentación de productos y canales: cómo armar la matriz cruzada

Segmentar solo clientes no alcanza. La matriz cruzada producto × canal revela combinaciones de alto riesgo invisibles a la segmentación lineal. Acá te mostramos cómo armarla.

¿Por qué producto × canal?

Un mismo producto tiene perfiles distintos según el canal. Ejemplo:

CDT en sucursal física → cliente corporativo, low risk.
CDT por app móvil → cliente joven, perfil cambiante, medium risk.
CDT por corresponsal bancario → potencialmente cliente sin bancarización formal, high risk.

Variables típicas por producto

Liquidez (alta = mayor riesgo de structuring).
Monto promedio.
Velocidad de rotación.
Compatibilidad con cash.
Flujos internacionales.

Variables por canal

Verificación cara-a-cara (sí/no).
Disponibilidad 24/7.
Trazabilidad técnica.
Geografía de uso predominante.

Matriz cruzada (ejemplo banca)

	Sucursal	App móvil	Web	Corresponsal	ATM
Cuenta ahorros	Bajo	Bajo	Bajo	Medio	Bajo
Cuenta corriente	Bajo	Medio	Medio	Alto	Medio
CDT	Bajo	Medio	Medio	Alto	N/A
Forex	Medio	Alto	Alto	Crítico	N/A
Transf. internacional	Alto	Alto	Alto	Crítico	N/A

Cómo construirla en tu entidad

Listá tus productos.
Listá tus canales.
Por cada celda, evaluá riesgo: ¿cuán fácil sería usar este producto por este canal para lavado?
Documentá criterios (no asignar valores a ojo).
Aprobá con Comité de Riesgos.
Definí monitoreo: las celdas críticas requieren reglas específicas en el motor de alertas.

Errores comunes

No incluir productos nuevos al lanzamiento.
Asumir que el canal digital es siempre menos riesgoso — no es así (anonimato, suplantación).
No actualizar tras un evento materializado.

¿Cómo te ayuda GRC Software?

El módulo incluye matrices preconfiguradas por sector (banca, fiduciaria, comisionista, fintech) que podés ajustar. Workflow para evaluación de productos nuevos antes de lanzamiento. Reglas de alerta automáticas para celdas críticas.

Próximos pasos

Lee Segmentación SARLAFT 4 dimensiones.
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